INBERITA.COM, Singapura, negara kecil yang dikenal sebagai pusat kekayaan di Asia Tenggara, kini menghadapi kenyataan mengejutkan: tingkat kebangkrutan semakin meningkat.
Mengutip laporan dari The Straits Times, pada Selasa (25/11/2025), jumlah orang yang mengajukan kebangkrutan di Singapura mencapai titik tertinggi dalam lima tahun terakhir. Meskipun begitu, ada kabar baik bagi mereka yang terdampak kebangkrutan.
Reformasi hukum yang diperkenalkan pada 2016 memberikan jalan yang lebih jelas untuk rehabilitasi dan pembebasan utang, memberi harapan bagi individu yang terjerat masalah finansial.
Menurut data dari Kementerian Hukum Singapura (MinLaw), pada 2025, sebanyak 1.395 putusan pailit telah dikeluarkan dalam 10 bulan pertama, melampaui total putusan pailit tahunan dari tahun-tahun sebelumnya (2020-2024).
Walaupun kebangkrutan menimbulkan berbagai kesulitan, seperti larangan mengakses kredit lebih dari SGD 1.000 atau bepergian tanpa izin, reformasi yang dimulai pada 2016 memberikan proses pembebasan yang lebih terstruktur dan memberi kesempatan bagi debitur untuk memulai kembali hidup finansial mereka.
Salah satu perubahan signifikan dalam undang-undang adalah penetapan jangka waktu pembebasan yang lebih jelas.
Mereka yang mengajukan kebangkrutan untuk pertama kali berkesempatan untuk keluar dari status kebangkrutan dalam lima hingga tujuh tahun, tergantung pada kontribusi yang dibayarkan selama masa itu.
Beberapa bahkan dapat dibebaskan hanya dalam waktu tiga tahun jika mereka mampu memenuhi kewajiban pembayaran yang ditetapkan.
Kontribusi target yang harus dibayar oleh debitur selama proses kebangkrutan dihitung berdasarkan keadaan finansial masing-masing, bukan berdasarkan jumlah utang yang mereka miliki.
Mereka yang memiliki riwayat kebangkrutan berulang dapat mengharapkan masa rehabilitasi lebih lama, yaitu antara lima hingga sembilan tahun.
Meski demikian, beberapa kasus menunjukkan bahwa ada debitur yang berhasil dibebaskan meski belum sepenuhnya memenuhi kewajiban pembayaran mereka, setelah menjalani masa kebangkrutan selama tujuh tahun.
Pada 2024, sebanyak 810 individu berhasil dibebaskan dari kebangkrutan, sementara pada 2025, 646 individu lainnya juga telah dibebaskan dalam 10 bulan pertama tahun tersebut.
Data ini menunjukkan bahwa reformasi hukum yang diterapkan secara bertahap membantu lebih banyak individu keluar dari kebangkrutan dan memulai lembaran baru dalam kehidupan finansial mereka.
Salah satu contoh nyata dari keberhasilan reformasi ini adalah kisah Joel Choy, seorang direktur di PropNex Singapore.
Choy mengajukan kebangkrutan pada 2014 setelah terjerat utang lebih dari SGD 700.000 akibat menyetujui teman masa kecilnya untuk menggunakan akun pembiayaan sahamnya dalam transaksi saham yang merugi.
“Karena itu akun perdagangan saya, saya harus menanggung utangnya,” ujar Choy mengenang masa-masa sulitnya.
Setelah mengajukan kebangkrutan, Choy kehilangan segalanya, termasuk properti yang dijual untuk memenuhi kewajiban kebangkrutan. Namun, ia merasa bahwa kebangkrutan memberinya “awal yang baru” dari beban utang yang luar biasa.
“Saat Anda mengalaminya, rasanya bisa sangat gelap, tapi ada cahaya di ujung terowongan,” tambahnya. Setelah tujuh tahun, Choy berhasil keluar dari status kebangkrutan dan kini telah memiliki keluarga bahagia dengan tiga anak.
Kisah serupa juga dialami oleh Siti, seorang pengusaha yang memulai bisnis pasta buatan sendiri pada 2005. Bisnisnya mengalami kesulitan akibat lonjakan biaya operasional, memaksanya untuk mengambil pinjaman pribadi.
Ketika utangnya semakin menumpuk, Siti memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan pada 2019. Dalam proses kebangkrutannya, Siti mendapatkan dukungan dari kelompok dukungan di Pusat Konsultasi Utang (DAC) AMP Singapore.
“Dukungan ini memberiku kekuatan untuk terus berjuang, meskipun pencarian pekerjaan semakin sulit,” kata Siti, yang akhirnya mendapatkan pekerjaan sebagai petugas kebersihan.
Siti kini terus bekerja paruh waktu, sembari perlahan membangun kembali tabungannya. Ia berhasil membayar iuran bulanan yang diperlukan untuk keluar dari kebangkrutan pada 2024.
“Proses ini memang berat, tapi saya merasa lebih bijak dalam mengelola keuangan saya sekarang,” tambahnya.
Menurut Muhd Alamin Ab Majid, seorang petugas kasus di DAC AMP Singapore, mereka yang mengalami kebangkrutan sebaiknya meningkatkan keterampilan mereka melalui pelatihan atau sertifikasi profesional.
“Ini akan meningkatkan peluang mereka untuk mendapatkan pekerjaan yang lebih baik setelah dibebaskan dari kebangkrutan,” ujarnya.
Selain itu, Jonathan Ong, seorang ahli restrukturisasi di EisnerAmper Singapore, mengatakan bahwa masa kebangkrutan juga memberikan kesempatan untuk merenung dan mengambil langkah-langkah untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
Selama masa kebangkrutan, individu tidak memiliki akses ke fasilitas kredit atau opsi pembelian “beli sekarang, bayar nanti”, yang membantu mereka mengurangi kebiasaan belanja berlebihan.
“Hal ini akan menumbuhkan kebiasaan menabung dan berbelanja yang lebih baik,” kata Ong.
Menurut Alamin, sangat penting bagi individu untuk mengelola keuangan mereka dengan bijak setelah kebangkrutan, salah satunya dengan mengikuti aturan 50/30/20.
“50 persen untuk kebutuhan pokok, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan atau pembayaran utang,” jelasnya.
Mengembangkan kebiasaan keuangan yang sehat akan membantu menghindari kebangkrutan di masa depan.
Pascakebangkrutan, beberapa individu ingin memperbaiki skor kredit mereka. Tan Huey Min, manajer umum di Credit Counselling Singapore (CCS), menjelaskan bahwa debitur yang membayar kewajiban mereka dengan penuh akan dihapus dari catatan publik setelah lima tahun.
Meskipun demikian, mereka yang gagal melakukannya tetap tercatat dalam catatan publik secara permanen.
“Namun, mereka bisa mulai membangun skor kredit yang baik dengan membayar tagihan tepat waktu,” kata Tan.
CCS menyediakan program manajemen utang untuk membantu individu yang kesulitan melunasi utang mereka, dengan suku bunga yang lebih rendah dan cicilan yang lebih terjangkau. (xpr)
